Лимиты на банковские операции: 1 группе клиентов запретят переводы и снятия

StolicaMedia, 22 января. Банки могут ограничить операции по счетам отдельных клиентов. Речь идет о несовершеннолетних владельцах карт. ЦБ сообщил о подготовке рекомендаций кредитным учреждениям, которые касаются открытия подросткам счетов и их обслуживания. 

В частности, в сообщении регулятора говорится о росте вовлечения подростков (14-18 лет) в противоправные финансовые схемы, такие как отмывание доходов, фиктивное предпринимательство и "дропперство". Это требует от банков усиления контроля за операциями этой группы клиентов.

Рекомендации банкам по обслуживанию подростков

Для минимизации рисков и защиты несовершеннолетних клиентов банкам рекомендуется внедрить следующие шаги:

1. При открытии счета необходимо в доступной форме разъяснить подростку и его законным представителям (родителям, опекунам) возможные риски и юридические последствия участия в сомнительных финансовых операциях.
2. Банк должен информировать родителей или опекунов обо всех выпущенных на имя подростка платежных картах и деталях заключенных договоров. Это обеспечивает прозрачность и родительский контроль.
3. В документах по противодействию легализации доходов (ПОД/ФТ) необходимо закрепить четкие признаки, которые могут указывать на вовлечение несовершеннолетнего в незаконные операции. Это позволит системно выявлять подозрительную активность.
4. При открытии счета подростку банки должны выяснить, от кого он может получать переводы (близкие родственники). А также кому подросток планирует отправлять деньги (например, на оплату онлайн-курсов, мобильной связи).

Отклонение от типичной картины — например, крупные переводы от неизвестных лиц или исходящие платежи на подозрительные счета — станет для банка сигналом к проверке. В таком случае кредитная организация обязана уведомить о подозрительной активности законного представителя подростка.

Права банка при выявлении нарушений

Банк имеет полное право отказать в проведении операции. Например, если возникли обоснованные подозрения, что сделка совершается не самим подростком или под давлением третьих лиц. Или когда операция превышает установленные договором лимиты или не соответствует заявленным при открытии счета целям.

Эти меры направлены на защиту подростков от манипуляций и вовлечения в противоправную деятельность.

Смотрите полную версию на сайте >>>