Банк может заблокировать перевод с карты на карту или другую операцию, если сумма превышает один миллион рублей. Такие меры применяются для проверки источника средств и предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. Об этом рассказывает ИА StolicaMedia со ссылкой на портал "Банки.ру" (18+).
Любой перевод с карты на карту, внесение наличных на счет или другие финансовые операции могут быть временно заблокированы. Кредитные организации проверяют источники и назначение средств, и если что-то кажется сомнительным, операцию приостанавливают. Основанием для этого является закон № 115-ФЗ, регулирующий противодействие отмыванию доходов и финансированию терроризма.
Закон был принят еще в 2001 году и с тех пор регулярно обновляется. Он направлен на выявление сомнительных денежных потоков и является частью международной системы контроля. По словам экспертов, банки проверяют операции не только по факту, но и по источнику средств: если деньги поступают из ненадежного источника, блокировка происходит сразу, а разбирательства идут позже.
Суммы, которые подлежат контролю
Под наблюдением банка оказываются операции от 1 млн рублей. Сюда входят переводы, работа со счетами, сделки с движимым имуществом и беспроцентные займы от иностранных компаний.
Особые лимиты действуют для других типов операций:
- сделки с недвижимостью — от 5 млн рублей;
- счета организаций, связанных с оборонной промышленностью — от 10 млн рублей;
- операции по госзаказу — от 600 тысяч рублей;
- операции с лицами из списка экстремистов — любая сумма.
Если хотя бы одна из сторон операции связана с экстремизмом, банк контролирует любую транзакцию, независимо от суммы.
Что еще вызывает подозрения у банка
Помимо размера перевода, банки обращают внимание на характер операций. Под подозрение могут попасть регулярные поступления денег от разных отправителей, повторяющиеся переводы от одного человека или компании, перевод крупной суммы сразу после ее зачисления на счет, а также операции, связанные с онлайн-казино или букмекерскими конторами.
Каждый банк применяет свои алгоритмы мониторинга и обычно не раскрывает их детали, чтобы исключить попытки обхода системы. В оценке операций учитываются контрагенты, регулярность и характер транзакций, время совершения и другие параметры, заложенные в автоматизированные алгоритмы.
Что делать при блокировке
Если банк блокирует счет или перевод, важно дождаться запроса от кредитной организации или самому связаться с поддержкой. В ответ нужно дать подробные пояснения и приложить документы, подтверждающие источник средств.
Ранее ИА StolicaMedia писало, что мошенники по телефону применяют массу различных уловок, чтобы обманным путем получить деньги у людей. Из-за множества сценариев и легенд определить афериста бывает сложно. В официальном канале Центробанка опубликован список выражений, которые злоумышленники используют чаще всего. Услышав хотя бы одну из таких фраз, лучше сразу завершить разговор. К ним могут относиться "Связываюсь с вами по вопросу удаленной работы" и "Звоню из курьерской службы, вам пришло заказное письмо (посылка)".
