Новые банковские правила вступают в силу уже через несколько недель. Теперь даже небольшие переводы между физическими лицами могут вызвать подозрение у банков и привести к проверке или блокировке счета. Повышенное внимание будет уделяться комментариям к переводам, в которых клиенты указывают фразы вроде "за услуги" или "оплата товара". Об этом рассказывает ИА StolicaMedia.
С ноября 2025 года банки начнут активнее отслеживать денежные операции между частными лицами. Это связано с ужесточением мер против нелегального бизнеса и отмывания денег. Как поясняют специалисты, сами суммы переводов — 5 000 или 10 000 рублей — не нарушают закон, но поводом для штрафа или блокировки может стать подозрительный комментарий.
Фразы вроде "оплата за услуги", "товар", "доход" или "за квартиру" теперь будут вызывать у банков автоматическую проверку. Такие операции могут быть расценены как незаконная предпринимательская деятельность, если у отправителя нет статуса самозанятого или ИП. В результате банк вправе приостановить операцию и передать данные в Росфинмониторинг и ФНС.
Под подозрение также попадут переводы с неоднозначными подписями, даже если они сделаны в шутку — например: "откат за хорошую оценку", "долг за взрывчатку" или "спрятано в лесу". Подобные комментарии система распознает как возможные признаки преступления, а счёт может быть временно заблокирован.
Чтобы не попасть под санкции, эксперты советуют использовать простые и нейтральные формулировки. При переводе средств между своими картами — писать "личные средства" или вовсе не указывать комментарий. Если отправляете деньги близким, можно ограничиться словами "подарок" или "в долг".
В случае блокировки необходимо сразу обратиться в службу поддержки банка и подтвердить законность операции — предоставить чеки, переписку, договор или квитанцию. После проверки все ограничения будут сняты, однако специалисты предупреждают: повторные подозрительные переводы могут привести уже не к блокировке, а к штрафу и передаче данных в налоговые органы.
Прежде сообщалось, что финансовые организации имеют право временно остановить перевод между картами или любую другую операцию, если сумма превышает один миллион рублей. Такие действия предпринимаются для проверки происхождения денег и предотвращения их использования в целях отмывания или финансирования противоправных действий.
Любая транзакция — будь то перечисление с карты на карту, внесение наличных или другая операция — может быть заблокирована до выяснения обстоятельств. Банки анализируют источник поступления и цель перевода, и если возникает малейшее подозрение, процесс приостанавливают. Это предусмотрено законом № 115-ФЗ, направленным на борьбу с легализацией незаконных доходов и финансированием терроризма.
Ранее ИА StolicaMedia писало, что один из крупных банк в РФ установил единый сбор в размере 1 500 рублей за каждый перевод на банковскую карту. Новые условия действуют вне зависимости от размера перевода и затрагивают всех клиентов финансовой организации. Для тех, кто часто отправляет деньги, это изменение может заметно увеличить ежемесячные траты.
Всем, у кого на вкладе больше 150 000 рублей: проценты жестко обнулят — начнут с 25 октября
