StolicaMedia, 27 января. Сегодня всё больше россиян предпочитают покупать товары не за наличные, а с отсрочкой платежа: через рассрочку, кредитные карты, потребительские займы или современные BNPL-сервисы (18+). Эти инструменты кажутся простыми, доступными и даже выгодными. Однако за "беспроцентной" надписью часто скрываются подводные камни, предупреждают эксперты Роскачества.
Чем отличаются способы отложенной оплаты?
- Потребительский кредит — классический заём с начислением процентов с первого дня и фиксированным графиком выплат.
- Рассрочка от банка или магазина — формально тоже кредит, но проценты иногда покрывает продавец. Иногда действительно бывает беспроцентной.
- Кредитная карта — позволяет не платить проценты, если уложиться в льготный период и полностью погасить долг вовремя.
- BNPL-сервисы (18+)— короткие программы (чаще 1,5–2 месяца), где сумма разбивается на равные части без переплаты — при условии соблюдения сроков.
Почему "оплата частями" кажется безопасной?
Психологически такой формат воспринимается легче: нет ощущения кредита, график прозрачен, а итоговая стоимость совпадает с ценой при полной оплате. Плюс — можно временно оставить свои деньги на накопительном счёте или в резерве.
Но, как подчёркивают в Роскачестве, это всё равно долговое обязательство — и зачастую с "подводными камнями".
5 опасных ловушек "беспроцентной" рассрочки
1. Навязанные услуги — страховка, SMS-информирование или подписки, которые могут добавить 10–15% к стоимости покупки.
2. Штрафы за просрочку в один день — BNPL-сервисы часто списывают фиксированный штраф (300–500 ₽) сразу после пропуска даты.
3. Завышенная цена — товар в рассрочку может стоить дороже, чем при оплате сразу. Скидки за наличные — обычное явление.
4. Скрытые комиссии — за обработку платежей, эквайринг или "техническое обслуживание". В годовом выражении это может превратиться в десятки процентов.
5. Психологическая ловушка — "мелкие" платежи по нескольким покупкам одновременно создают иллюзию лёгкости, но в итоге приводят к перегрузке бюджета.
Когда оплата частями действительно выгодна?
— Покупка недорогая;
— Кредит недоступен или нежелателен;
— Магазин сотрудничает с проверенным BNPL-сервисом;
— Вы уверены, что сможете соблюдать график без задержек.
А когда лучше выбрать кредитную карту?
— Если нужен универсальный инструмент;
— Есть уверенность в укладывании в льготный период;
— Важны кэшбэк, бонусы или кэш-флоу.
Главное правило
Эксперты Роскачества напоминают: не ориентируйтесь на размер ежемесячного платежа. Внимательно читайте договор, считайте итоговую сумму, учитывайте все комиссии и условия. Только так отсроченная оплата станет действительно удобным финансовым инструментом — а не источником долгов и стресса.
