С начала весны в России ужесточился порядок наблюдения за операциями снятия денег со счетов. Кредитные организации обязаны более тщательно анализировать крупные суммы, когда часто снимаются наличные. С 1 апреля начнут активнее требовать подтверждающие документы о происхождении финансов.
В первую очередь изменения затронут лиц, которые систематически получают крупные суммы наличными. В их числе — коммерсанты, применяющие личные банковские карты для бизнеса, а также клиенты с нерегулярными доходами или источниками поступлений, которые сложно отследить. Особый интерес для банков будут представлять цепочки, когда денежные средства поступают от разных отправителей, а затем практически сразу снимаются.
Для физических лиц риски повышаются, если раньше клиент ежемесячно снимал 10–20 тысяч рублей, а затем начинает регулярно обналичивать суммы в сотни тысяч без внятного обоснования, это привлечет внимание.
Банк обратит внимание на регулярное обналичивание крупных сумм, особенно когда это происходит практически сразу после поступления средств. Поводом для проверки может стать несоответствие объема снятий официальным доходам держателя карты, а также систематические переводы от различных организаций и частных лиц с последующим изъятием практически всех поступивших средств наличными.
Подобные действия могут квалифицироваться как попытка незаконного обналичивания или минимизации налогов. В таком случае банк вправе запросить у клиента подтверждающие документы и временно ограничить проведение операций до получения объяснений.
Держателям пластиковых карт рекомендуется заблаговременно ознакомиться с новыми лимитами и тарифами, установленными их банком, особенно в части кредитных продуктов и снятия денег в банкоматах сторонних организаций.
