Крупные суммы наличных теперь привлекают особое внимание банков. Если вы привыкли держать сбережения дома или получили деньги от продажи имущества, стоит заранее подготовиться к вопросам.
Банк России обновил методические рекомендации от 26 октября: ориентир для граждан — 5 млн рублей за одну операцию или в сумме за календарный месяц.
Контроль касается не только пополнения счета
В список попали переводы наличными без открытия счета, покупка валюты, золотых и других драгоценных слитков, инвестиционных монет, а также обработанных природных алмазов. Принесли 6 млн рублей на вклад — банк может попросить объяснить источник средств и подтвердить его документами. То же правило действует при покупке валюты или золота на сопоставимую сумму.
Дробление не спасет
Разбивка крупной суммы на мелкие части не поможет уйти от внимания. Регулятор отдельно рекомендует банкам отслеживать попытки обойти проверку, включая операции через банкоматы. Для компаний и ИП порог в 5 млн рублей не предусмотрен — рекомендации действуют независимо от суммы, хотя для бизнеса, который регулярно работает с наличными, есть исключения.
Соберите документы заранее
Главное требование — не просто рассказать о происхождении денег, а подтвердить его документально до операции. Сведения о доходах должны соответствовать масштабу суммы. Вот что может пригодиться:
- справка о доходах или декларация 3-НДФЛ;
- документы о заработках самозанятого;
- договор купли-продажи квартиры или автомобиля;
- свидетельство о наследстве и банковская выписка о снятии средств;
- договор займа или документы о дарении денег.
Одного договора не всегда достаточно: банк вправе проверить и происхождение самих наличных, в том числе переданных вам другими людьми. Если документов нет, они неполные или вызывают сомнения, операцию могут признать подозрительной.
Тогда банк вправе отказать в проведении операции по закону № 115-ФЗ и повысить уровень риска клиента. Автоматической блокировки всех операций свыше 5 млн рублей нет — решение принимают по обстоятельствам.
Ранее мы рассказали, что в Москве появились первые мандарины.
