С 1 июня за счетами россиян ведется более пристальный контроль. Касается это и средств на вкладах. Так, банки при открытии вклада могут поинтересоваться у клиента, откуда у него деньги. Какая сумма может заинтересовать кредитное учреждение, поделились эксперты.
По закону о противодействии отмыванию доходов Банки обязаны проверять происхождение средств. При действиях клиента с суммами более 600 тысяч рублей банки направляют автоматическое уведомление в Росфинмониторинг. Однако и меньшие суммы могут вызвать вопросы, если операция кажется подозрительной.
К таковым относятся нетипичные операции, например:
• Внезапный крупный перевод на "спящий" счет;
• Частые взносы на вклад, не соответствующие доходу клиента;
• Пополнение с криптокошельков или иностранных счетов.
Чтобы снять вопросы со стороны банка и открыть счет, клиент может предоставить такие документы:
- справка 2-НДФЛ или выписка по зарплатному счету, доказывающая законность поступления средств.
- договор купли-продажи квартиры или машины, подтверждающий, что деньги получены от продажи имущества;
- свидетельство о праве на наследство;
- расписка с подписью человека, предоставившего займ или отметкой банка о получении средств, если деньги кредитные.
Например, если деньги, которые вы собираетесь положить на счет 17 июля, получены от продажи дачи, предоставьте по запросу банка договор продажи и информацию о получении средств от покупателя.
Если клиент откажется предоставлять документы, ему могут отказать в открытии вклада, заблокировать существующие счета в этом банке. Также он рискует оказаться в "черном списке" Росфинмониторинга, после чего и другие банки могут отказывать подозрительному клиенту.
