С 1 сентября 2025 года в России вводят новые правила для защиты клиентов от мошенников. Банки будут проверять операции по снятию наличных в банкоматах и блокировать те, что покажутся подозрительными. Особенно это касается крупных сумм денег. Детали — в материале ИА StolicaMedia.
Речь идет о случаях, когда человек снимает деньги под давлением обманщиков или если средства пытается забрать мошенник. Для этого Центробанк подготовил список признаков, на которые должны обращать внимание кредитные организации.
Всего таких признаков девять. Среди них — снятие денег в необычное время суток, в незнакомом месте или через банкомат, которым клиент раньше не пользовался. Подозрение вызовут и нестандартные способы обналичивания — например, через QR-код.
Банки будут настораживаться, если за несколько часов до операции человек получал звонки или сообщения от неизвестных абонентов. К факторам риска также отнесли снятие наличных сразу после получения кредита, увеличения лимита или переводы через СБП свыше 200 тысяч рублей. Аналогичным образом будут проверять и досрочные закрытия вкладов на крупные суммы.
Операторы связи передадут банкам данные о смене номера, подозрительных изменениях в телефоне или наличии вирусов. Центробанк рассчитывает, что такие меры помогут снизить число мошеннических схем и сделают хранение и использование денег безопаснее.
Новые правила
С 1 июня 2025 года в России начали действовать поправки в так называемый "антиотмывочный" закон. Теперь при подозрительных переводах Росфинмониторинг может приостанавливать операции граждан на срок от 10 до 30 дней. Под контроль попадают случаи, когда есть риск финансирования экстремизма или участия в дроппинге.
Как рассказал в беседе с ИА StolicaMedia доцент кафедры инфраструктуры финансовых рынков НИУ ВШЭ Андрей Столяров, у банков есть специальные реестры реквизитов "дропперов". Если перевод направлен на такой счет, операция блокируется. Клиент при желании может на ней настоять, но тогда ответственность за возможные последствия банк снимает с себя. По словам эксперта, для добросовестных граждан новые правила угрозы не несут — опасность связана лишь с возможными техническими ошибками.
Перед введением ограничений банки сверяются с базой данных Центробанка, где содержатся сведения о мошенниках: номера телефонов, реквизиты счетов и карт, а также данные документов. Эта база пополняется как самими кредитными организациями, так и правоохранительными органами. В ЦБ подчеркнули, что рядовым клиентам бояться нечего — новые меры коснутся только тех, кто уже внесён в реестр подозрительных операций.
Дополнительно сообщается, что Федеральная налоговая служба вправе получать данные о движении средств на счетах физлиц. Однако сделать это можно только в рамках проверки и с разрешения руководства ведомства. В случае, если у ФНС возникнут вопросы к операциям клиента, возможен запрос информации и доначисление налогов, отметила в разговоре с ИА StolicaMedia эксперт по бухгалтерии и налогам Евгения Мемрук.
Ранее ИА StolicaMedia писало, что Центробанк опубликовал письмо для банков с пояснениями, как им действовать при заморозке операций по картам и счетам клиентов. Поводом стали многочисленные жалобы людей, которые сталкиваются с блокировкой карт или отключением мобильного банка и не понимают причин, а также порядка восстановления доступа к своим деньгам.
