Отказ банка в выдаче средств со вклада может вызвать беспокойство клиентов. Люди опасаются заморозки вкладки. Однако такие ситуации чаще всего связаны с ужесточением требований к банкам, которые обязывают финансовые учреждения контролировать операции клиентов. Закон, обязывающий банки пресекать попытки легализации преступных доходов (115-ФЗ), действует давно, но в последнее время механизмы его применения стали гораздо жестче.
Основные причины блокировки вклада
Банк имеет полное право приостановить операции по счету или отказать в выдаче средств, если внутренние алгоритмы или Росфинмониторинг выявили "красные флаги". Клиенты могут столкнуться с этим, даже если их действия были добросовестными.
Риск блокировки возрастает при:
Резком изменении привычного поведения: крупное единовременное снятие наличных после периода спокойствия, активные переводы между своими счетами в разных банках.
Переводах на "незнакомые" счета: отправка денег физическому лицу, с которым у клиента не было операций в течение последних шести месяцев, особенно если ей предшествовал крупный перевод самому себе через другой банк.
Смене номера телефона, привязанного к банку, менее чем за 48 часов до операции или нехарактерная телефонная активность.
Отсутствии информации о происхождении средств. Особенно актуально для новых клиентов банка. Если клиент переводит крупную сумму со вклада из другого банка, его новый банк не видит историю ее поступления. Алгоритмы расценивают это как поступление "непонятных" денег и требуют подтвердить их легальность. В такой ситуации банк вправе запросить документы, а до их предоставления — заморозить средства.
В исключительных случаях операции могут быть приостановлены не банком, а Росфинмониторингом на срок до 30 суток. Однако чаще речь идет именно об отказе в конкретной операции со стороны самого банка.
Что делать, если доступ к вкладу ограничен?
Уточните причину. Получите от сотрудника банка четкое письменное или устное объяснение причины ограничений. Важно понимать, речь о разовой приостановке операции или о более серьезной блокировке по 115-ФЗ.
Подготовьте документы. Если банк запрашивает подтверждение происхождения средств, необходимо предоставить их. Это могут быть:
- Справка 2-НДФЛ или налоговая декларация 3-НДФЛ.
- Договоры купли-продажи имущества (квартиры, машины).
- Выписки со счетов из других банков, показывающие движение средств.
- Дарственные или документы о получении наследства.
Чтобы минимизировать риски при переводе крупных сумм между банками, заранее получите в банке-отправителе справку о закрытии вклада и источниках поступления денег на него. Это может ускорить процедуру проверки в новом банке.
Если банк, по вашему мнению, действует необоснованно и не принимает предоставленные документы, можно обратиться с жалобой в Центральный банк РФ или Росфинмониторинг.
