Комментарий к переводу "с карты на карту" давно перестал быть пустой формальностью. Отдельные слова в этом поле могут запустить автоматическую проверку и привести к временной остановке операции, а иногда и к блокировке карты. Рассказываем, какие формулировки чаще всего настораживают банки и как перевести деньги без лишних вопросов.
Поле "сообщение получателю" многие заполняют машинально — или, наоборот, пишут подробности "для себя". Но банковские системы видят и анализируют его так же, как сумму, частоту переводов и круг получателей. По словам юристов, дело в том, что банки обязаны выявлять подозрительные операции и соблюдать антиотмывочные требования. По его словам, поэтому алгоритмы отдельно "просеивают" комментарии на слова-маркеры.
Проблема в том, что обычный перевод между людьми система может трактовать как расчет за товар или услугу, если в назначении платежа появляются намеки на коммерцию. Особенно рискованно, когда в тексте прямо читаются товарно-денежные отношения: "оплата товара", "за товар", "предоплата заказ №…", "услуги ремонта", "арендная плата", "за работу", "счет". Такие фразы нередко воспринимаются как признак того, что личную карту используют для регулярных расчетов по бизнесу — а это противоречит правилам многих банковских тарифов и повышает вероятность проверки.
Тенденция усиливается. По оценкам, которые приводила Ассоциация российских банков, заметная доля переводов между физлицами уходит на дополнительный контроль, а число временных "заморозок" операций из-за содержания комментария в последние годы росло. Чем более "деловым" выглядит подпись к переводу, тем выше шанс, что операция остановится до выяснения обстоятельств.
Чтобы снизить риск блокировки, обычно достаточно простых привычек. Если вы переводите деньги близким, друзьям или между своими счетами, комментарий можно не заполнять вовсе. Когда пояснение все же нужно, лучше выбирать нейтральные варианты вроде "подарок", "возврат", "на ужин", "долг вернул" — без конкретики, похожей на расчеты по заказам.
Отдельно банки часто реагируют на номера заказов, договоров и счетов. Такие детали воспринимаются как прямой сигнал автоматике. А для регулярных платежей, связанных с работой или продажами, безопаснее использовать официальные инструменты — расчетный счет или другие решения для бизнеса, чтобы не сталкиваться с повторяющимися проверками.
Если перевод уже остановили, паниковать не стоит. В большинстве случаев речь идет о временной мере. Обычно помогает обращение в поддержку банка с уточнением причины. Вас могут попросить кратко объяснить смысл операции и подтвердить его — перепиской, чеками или другими доказательствами. Если подобные ситуации повторяются, имеет смысл отделить личные переводы от рабочих расчетов и выбрать для коммерческих операций отдельный счет. Это снижает риск блокировок и экономит время на объяснения.
Ранее ИА StolicaMedia рассказывало, что клиент одного из российских банков направил запрос в поддержку, заявив о двух, как он считает, списаниях без его согласия по карте. Из переписки следует, что 2 февраля в 04:31 со счета два раза подряд удержали по 800 рублей в пользу получателя — одной из известных сетей. В сумме со счета ушло 1 600 рублей.
