С 1 сентября порядок финансового контроля в России претерпевает изменения. Что теперь под колпак попадет каждый перевод с карты на карту? И стоит ли рядовому пользователю беспокоиться? Разобрался автор дзен-канала "Инвестиции — просто!" (12+).
Что именно меняется с 1 сентября?
Главная перемена касается скорости, с которой ведомство получает данные. Раньше Росфинмониторинг запрашивал сведения у банков, теперь же информацию ему будет предоставлять непосредственно НСПК. По сути, процесс становится более автоматизированным. Это делается для того, чтобы оперативнее выявлять подозрительные транзакции, схемы отмывания доходов, мошенничество и так называемые дропперские счета.
Будут ли теперь проверять каждый перевод?
Нет. Тот факт, что вы перевели деньги супруге, вернули долг приятелю или переместили средства между своими счетами в разных банках, не делает вас нарушителем. Изменения расширяют доступ контролирующих органов к информации, но не запрещают и не ограничивают сами переводы. Налог на подобные операции тоже не вводится. Если вам вернули старый долг или прислали подарок, это не доход, и налогом он не облагается. Исключение — случаи, когда поступление является платой за товары или услуги, но такие обязательства существовали и раньше, они не связаны с нововведениями.
Какие операции могут вызвать подозрения?
Никакого «безопасного» лимита, например в 50 или 100 тысяч рублей, не существует. Банки и финансовая разведка обращают внимание на совокупность признаков. В зоне риска могут оказаться регулярные поступления от множества незнакомых людей, крупные суммы, нехарактерные для вашего обычного оборота, быстрый вывод только что зачисленных денег, а также транзитные операции, когда средства проходят через ваш счет транзитом и сразу уходят дальше. Важен не столько размер одного платежа, сколько общая логика движения денег.
Нужно ли теперь указывать назначение каждого перевода?
Нет, специального требования расписывать цель бытового перевода закон не вводит. Однако при крупных или нестандартных операциях (покупка авто, недвижимости, возврат крупного займа) разумнее иметь наготове документы, подтверждающие происхождение средств. А вот разбивать одну крупную сумму на множество мелких, пытаясь избежать внимания, — плохая стратегия.
Ранее мы рассказывали, кому пенсию пересчитают без ведома.
