StolicaMedia, 12 ноября. Переводы между своими счетами допустимы на крупные суммы, но некоторые схемы могут обернуться задержкой платежа или блокировкой карты. Об этомв разговоре с RT предупредила доцент РЭУ им. Плеханова Наталья Свечникова.
Межбанковские онлайн-переводы самому себе через СБП и по реквизитам в пределах 30 млн рублей в месяц проходят без комиссии. Лимит регулирует стоимость услуги, а проверка операций идет по требованиям финансового мониторинга и защиты от мошенников.
Банк оценивает сумму, частоту, время и последовательность переводов, сравнивая их с прежней активностью. Внимание, по словам эксперта, привлекает резкий рост оборота, перемещение одной суммы через несколько банков, быстрое списание поступивших денег и несоответствие операций подтвержденным доходам.
"Большое количество таких переводов может привести к задержке платежа, запросу подтверждений, ограничению карты или онлайн-банка. Деньги при этом продолжают учитываться на счете", — отметила Свечникова.
Единого допустимого количества переводов закон не устанавливает — оценка зависит от финансовой истории и смысла операций. С 2026 года действует антифрод-признак: если человек получил через СБП более 200 тысяч рублей со своего счета в другом банке и менее чем через сутки переводит их физлицу, с которым за полгода не было финансовых отношений, банк может приостановить платеж и запросить подтверждение.
При ограничении юрист советует узнать точное основание и перечень доступных операций. Принадлежность счетов подтверждают выписки и справки из банков, источник денег — сведения о зарплате, договор продажи имущества или материалы о наследстве.
При формальном отказе по закону о финансовом мониторинге банк рассматривает сведения до семи рабочих дней. Если ограничение связано с антифрод-базой, заявление подают через банк или интернет-приемную Банка России — срок 15 рабочих дней. Для перевода юрист рекомендует использовать прямое перечисление на свой счет через СБП или по реквизитам, сохранять выписки и избегать дробления суммы.
Крупный платеж лучше планировать заранее и проводить только по собственной инициативе, заключила Свечникова.
Как сообщало ИА StolicaMedia, ранее в Госдуме предложили разрешить подтверждать банковские переводы через "Госуслуги", чтобы решить проблему необоснованных блокировок. Банковские алгоритмы слишком строги и блокируют операции даже при переводах близким и на благотворительность, отметили в ГД.
