С усилением контроля за финансовыми потоками регуляторы стали внимательнее отслеживать операции на личных банковских счетах россиян. Недавно введены новые ограничения для так называемых "дропперов" — людей, через чьи счета перемещаются незаконные деньги. При этом важно помнить: не каждое поступление средств автоматически вызывает начисление налогов. Детали — в материале ИА StolicaMedia.
Подарки и доходы: как отличить
Согласно действующим законам, деньги, полученные в дар от родственников, друзей или знакомых, не облагаются НДФЛ. Налоговые органы исходят из принципа добросовестности плательщика: любые переводы считаются безвозмездными, пока не доказано обратное.
Что вызывает интерес у налоговой
Проверку могут инициировать регулярные переводы, размер которых сопоставим с арендной платой или средней зарплатой по региону. Также внимание вызывают постоянные платежи от разных отправителей, несоответствие между официальными доходами и фактическими расходами, а также сведения из публичных источников, включая социальные сети и жалобы граждан.
Как проходит контроль
ФНС не видит все банковские операции напрямую, но получает сведения о подозрительных переводах через Росфинмониторинг. Налоговая использует данные от различных ведомств — Росреестра, ГИБДД, МВД — и автоматизированную систему АСК НДФЛ-2. В процессе проверки сотрудники могут запросить объяснения у владельца счета и информацию у банков.
Возможные последствия
Если проверка покажет, что переводы скрывают доходы — например, оплату неофициальной аренды или оказание услуг — последует доначисление 13% налога, штрафы и пени. При ведении предпринимательской деятельности без регистрации с крупными оборотами возможны и уголовные меры.
Так, если проводился перевод суммы в 38 тысяч рублей, то вычтут 13%. Если считать в деньгах, то почти пять тысяч рублей — 4 940 рублей — должен будет владелец карты.
Советы гражданам
Разовые переводы от родственников или друзей обычно не вызывают вопросов. Регулярные платежи лучше оформлять официально — через регистрацию как самозанятого или ИП. Возвраты долгов стоит подтверждать расписками, а зарплату получать только официально, чтобы не нарушать налоговое законодательство.
Таким образом, законные переводы безопасны. Но если деньги маскируют доходы, последствия для владельца счета могут быть серьёзными.
Прежде рассказывалось, что с начала лета в России начали действовать изменения в "антиотмывочном" законе, а с 1 сентября банки приступят к новому порядку проверки операций клиентов. Теперь кредитные организации должны реагировать на девять признаков возможного мошенничества. Среди них — снятие наличных в необычное время или в непривычном районе, нестандартные крупные суммы, пять и более отказов за день, подозрительные звонки или сообщения перед транзакцией, смена устройства или номера телефона.
Если банк фиксирует хотя бы один из этих сигналов, на счет клиента вводится ограничение: в течение 48 часов можно снять не больше 50 тысяч рублей. В отделении банка доступ к крупным суммам остаётся, однако новые правила затрагивают даже обычные переводы на небольшие суммы, что уже вызвало волну жалоб среди пользователей.
Ранее ИА StolicaMedia писало, что один из самых востребованных способов отправки денег между людьми — переводы по номеру телефона. Этот метод удобен и зачастую бесплатен, поскольку комиссия за операцию не взимается. Тем не менее, эксперты отмечают, что даже при высокой простоте и выгоде такой способ имеет свои риски.
Cкидка на ЖКХ 50%: приятный сюрприз для многих россиян под конец года
