Банк России выпустил информационное письмо, в котором разъяснил порядок действий кредитных организаций при приостановке операций по счетам и картам клиентов. Поводом для документа стали жалобы граждан, которые нередко не понимают, почему им блокируют карту или ограничивают доступ к мобильному приложению, и как в такой ситуации восстановить обслуживание. Об этом передает ИА StolicaMedia со ссылкой на пресс-службу Центробанка России.
Регулятор подчеркнул, что банки обязаны информировать клиентов, на основании какого именно федерального закона и какой его статьи принято решение об ограничениях. Отмечается вот что: нужно четко разграничивать требования Закона № 161-ФЗ "О национальной платежной системе", который направлен на борьбу с мошенничеством, и Закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Кроме того, кредитные организации должны объяснять клиентам, какие шаги необходимо предпринять для защиты своих прав и снятия ограничений. ЦБ обратил внимание, что некоторые банки, ссылаясь одновременно на оба закона, вводят двойные ограничения без достаточных оснований. Такая практика признана недопустимой. Регулятор заявил, что будет отслеживать, насколько строго банки выполняют рекомендации, и требовать от них прозрачности в работе с клиентами.
Новые правила
С 1 июня 2025 года в России начали действовать поправки в так называемый "антиотмывочный" закон. Теперь при подозрительных переводах Росфинмониторинг может приостанавливать операции граждан на срок от 10 до 30 дней. Под контроль попадают случаи, когда есть риск финансирования экстремизма или участия в дроппинге.
Как рассказал в беседе с ИА StolicaMedia доцент кафедры инфраструктуры финансовых рынков НИУ ВШЭ Андрей Столяров, у банков есть специальные реестры реквизитов "дропперов". Если перевод направлен на такой счет, операция блокируется. Клиент при желании может на ней настоять, но тогда ответственность за возможные последствия банк снимает с себя. По словам эксперта, для добросовестных граждан новые правила угрозы не несут — опасность связана лишь с возможными техническими ошибками.
Перед введением ограничений банки сверяются с базой данных Центробанка, где содержатся сведения о мошенниках: номера телефонов, реквизиты счетов и карт, а также данные документов. Эта база пополняется как самими кредитными организациями, так и правоохранительными органами. В ЦБ подчеркнули, что рядовым клиентам бояться нечего — новые меры коснутся только тех, кто уже внесён в реестр подозрительных операций.
Дополнительно сообщается, что Федеральная налоговая служба вправе получать данные о движении средств на счетах физлиц. Однако сделать это можно только в рамках проверки и с разрешения руководства ведомства. В случае, если у ФНС возникнут вопросы к операциям клиента, возможен запрос информации и доначисление налогов, отметила в разговоре с ИА StolicaMedia эксперт по бухгалтерии и налогам Евгения Мемрук.
Подозрительные действия
С 1 сентября вступают в силу новые правила выдачи наличных в банкоматах. Теперь перед тем как клиент получит деньги, каждая операция будет проходить проверку по специальным критериям, которые Банк России отнес к признакам подозрительных.
Регулятор выделил девять таких признаков. Среди них — снятие денег в непривычное время или месте, выбор банкомата, которым клиент ранее не пользовался, а также выдача нетипичных сумм. Под контроль попадут и операции, проведенные нестандартным способом, например через QR-код.
Особое внимание банки будут обращать на случаи, когда за несколько часов до снятия клиенту поступали звонки или сообщения с незнакомых номеров. Риском также считается обналичивание средств сразу после получения кредита или увеличения лимита, переводы через СБП на сумму более 200 тысяч рублей и досрочное закрытие вклада на аналогичную сумму.
Кроме того, банки будут получать от операторов связи сведения о смене характеристик телефона клиента или наличии на устройстве вредоносного программного обеспечения. По замыслу ЦБ, такие меры помогут сократить количество мошеннических схем и обеспечат дополнительную защиту граждан от потери средств.
Ранее ИА StolicaMedia писало, что разговоры о том, что с граждан будут брать налоги за каждый перевод, а карты блокировать без суда, в информпространстве не утихают. ФНС периодически дает разъяснения о налогообложении за банковские операции между гражданами.
Пенсия за август придет на 70% меньше — вот кому удержат выплаты в сентябре
